在互联网消费金融市场上，作为全球估值最高的独角兽公司，蚂蚁集团从9月18日IPO首发上会到筹建蚂蚁消金获批，蚂蚁集团的频繁“动作”在受到市场广泛关注的同时，也昭示着金融市场的巨大潜力。

群雄逐鹿，问鼎“消金”，当越来越多的金融机构和互联网巨头的相继涌入消金市场时，如何进一步完善和发展消费金融，让消费金融在合法合规的框架下稳步进行，我们仍需更多思考。

数字消金的蓝海市场

消费金融是无抵押、无担保的个人非经营性信贷，而从消费金融的金融工具来看，则可以粗略地分为信用卡、现金贷以及消费贷。

其中，数字金融时代下的消费贷，本质上介于信用卡和现金贷之间。

从信用卡和消费贷的关系来看，其相同点是同在真实消费交易场景中使用。而互联网平台运营的线上消费贷基本等同于信用卡，只是底层的放贷主体不一定只有商业银行，也可能是消费金融公司或小额贷款公司。

比如，我们所熟悉蚂蚁花呗就是线上消费贷产品，与信用卡类似，底层放贷主体是蚂蚁旗下的小额贷款公司联合众多合作商业银行，免息期后日利率同样为0.05%。

事实上，花呗相对于信用卡而言，扣率并不明显占优，而是普惠便捷性占优。对于职业稳定、线下活跃的中年人，白钻信用卡仍是其主流使用习惯。

但以花呗为代表的数字金融产品的普惠性和易用性，使年轻群体在独自消费伊始，就已形成了使用支付宝或微信数字钱包，使用花呗或白条的习惯。花呗初始月度消费额可从500元起步，面向支付宝新客户或资信状况一般的用户的“花小呗”，授信额度甚至低至20-50元。如此之低的授信额度，意味着传统银行难以触及的长尾利基市场。

消费金融系统及解决方案是互融云推出的一款基于消费金融细分领域的场景化、定制化的高端行业解决方案。平台充分满足资金端、金融机构、需求端等多端合作机制，从不同的立场和角度为上述利益相关合作方定制研发相应的综合业务管理系统或平台，完整地为线上和线下客户群提供优质便捷消费金融服务，从而为投资者、机构商家和消费金融公司赢得相应的回报。

产品特点及系统优势：
十年磨一剑打造业内成熟稳定的整体解决方案

>>构建统一电商场景金融业务中台
实现消费订单分期、业务审批控制、智能反欺诈、综合信用评级、大数据风险预警、智能营销、安全识别认证等业务的信息化、集成化、智能化、平台化。

>>打通各电商场景金融业务
支撑各个品类电商渠道、各场景分期金融业务，让前端消费者融入消费分期业务中，与中、后台无缝衔接，实现整体业务平台化。

>>强大的商户、机构清算体系
支持各类机构入驻，如电商商户、医美机构、实现财务准确正确性、大规模降低人工核算成本、，建立完备的经营分析报表体系。

>>可靠的运营风险控制体系
可根据不同消费场景，建立不同的征信模型、风控流程决策引擎、风控手段配置、实现不同场景、不同人群、不同风控策略，全面的智能式风控。

>>接口丰富完备
打造完整的场景验证接口如身份、人脸、汽车、资产等。还有各类风控接口、进件接口、审核接口、放贷接口、代扣接口、产品债权接口、回盘接口等。

>>极低的实施成本
经过互融云多年的技术沉淀与积累形成完备的多行业解决方案，可支持各类场景入口的配置化、做到不同业务不同流程，大大降低了系统实施周期与实施成本。

本文标题【数字时代下的消费金融】

链接地址：http://www.hurongsoft.com/article/detail/13780.html 转载请带上链接

了解更多产品信息，详见互融云消费金融系统专站内容